Факторинг

Факторинг как средство расчета все больше распространяется в России. По договору факторинга банк погашает задолженность кредиторов компании-заемщика. Таким образом компенсируется недостаток оборотных средств и ликвидируется разрыв во времени между реализацией товара (работ, услуг) и оплатой их покупателем. Основными требованиями банков при рассмотрении возможности факторинга является наличие долгосрочных договорных отношений с покупателями (как минимум 3 месяца) либо известность и платежеспособность самих покупателей (например, когда ими являются крупные и известные торговые сети либо операторы связи).

Рост популярности факторинга среди предприятий сферы малого и среднего бизнеса вполне объясним. Факторинговыми услугами может воспользоваться даже та компания, которая не имеет надежного обеспечения. Главное, что должен иметь предприниматель, обратившийся в факторинговую компанию, - это спрос на свою продукцию, или, иначе говоря, покупателей своих товаров/услуг.

Привлекательность факторинга обусловлена следующими причинами. Факторинговая компания, заключая договор с компанией-клиентом, выделяет определенный лимит по принятым дебиторам, в рамках которого происходит финансирование поставок. При росте объемов продаж компании увеличиваются и лемиты на дебиторов клиента. Эта особенность факторинга позволяет компаниям увеличивать поставки своей продукции без увеличения дебиторской задолженности. Это особенно актуально для ресурсо-ограниченных компаний.

Другой причиной привлекательности факторинга для малого предпринимателя является то, что при факторинге не требуется залоговое обеспечение. Для факторинговой компании главными критериями, учитываемыми при отборе клиентов, является платежеспособность дебиторов и долгосрочность его отношений с дебиторами.

 

 

Финансовый магазин Б.И.Н.К.О. готов помочь Вам в получении факторинговых услуг. Заполните форму и наши сотрудники уже сейчас приступят к решению поставленной задачи.

 


 

Словарь терминов

Факторинговая услуга - комплекс услуг, включающий получение финансирования под уступку денежного требования, управление и инкассацию дебиторской задолженности, страхование рисков по платежам, консалтинговые и информационные услуги, поиск новых партнеров для клиента

 

Фактор- факторинговая компания или банк, предоставляющая факторинговые услуги

 

Клиент - поставщик товара, заключивший договор с факторинговой компанией

 

Дебитор - покупатель товара у поставщика (клиент факторинговой компании)

 

Договор факторинга - скрепление печатями и подписями право фактора требовать деньги с дебитора поставщика. Этим же документом оговаривается вознаграждение фактора

 

Факторинговое вознаграждение - все, что фактор на факторинговой операции. Вознаграждение фактора, как правило, складывается из трех составляющих:

 - фиксированный сбор за обработку документов по каждой поставке

 - плата за факторинговое обслуживание, сервис (проверка дебитора, установление лимита финансирования)

 - плата за использование предоставленных средств (16-19% годовых в рублях)

 

Факторинг с регрессом - фактор не берет на себя ответственность по рискам. Если дебитор не заплатит деньги, поставщик обязуется возместить ущерб

 

Факторинг без регресса - фактор полностью берет на себя риски в случае неоплаты товара

 

Конвенционный факторинг - поставщик получает не только деньги, но и целый комплекс услуг, включающий бухгалтерское, сбытовое, рекламное, страховое, кредитное обслуживание

 

Реверсивный факторинг - финансирование под закупку на условиях отсрочки платежа

 

Конфиденциальный (скрытый) факторинг - услуга, при которой финансирование поставщика происходит без уведомления дебитора в том, что его задолженность переуступлена третьему лицу

 

Открытый факторинг - дебитор ставится в известность, что его задолженность переуступлена другому лицу

 

Синдицированный факторинг - альянс факторинговой компании и банка. Банк предоставляет финансовые ресурсы, компания оказывает дополнительные услуги

 

Внутренний факторинг - все три участника процесса - фактор, поставщик и дебиторнаходятся в одной стране

 

Международный (внешний) факторинг - поставщик и дебитор являются резидентами разных государств. В сделке участвуют два финансовых агента: сторона экспортера предоставляет финансирование, сторона дебитора берет на себя кредитные риски и инкассацию дебиторской задолженности

 

Каталог тендеров Максимум доходности Покупка/Продажа бизнеса Тендерный кредит Ликвидация ООО
Регистрация ИП Готовый бизнес план Бухгалтерское сопровождение Налоговый консалтинг Лицензирование
Маркетинговые исследования Бизнес кредит Маркетинговый аудит Регистрация ООО Вступление в СРО

Предоставляем более 100 видов бизнес-услуг. С нами удобно и выгодно!